Как не платить за ипотечный кредит. И чем это грозит
13.12.2019
Есть ли возможность списание ипотечного кредита, как это сделать законным способом? Как не платить за ипотеку вообще? Чего можно ждать от банка в этом случае?
Эта статья посвящена этим важным вопросам ипотечного кредитования.
Каждый ипотечный договор основывается на нормативно-правовых документах. Это Гражданский Кодекс РФ, Жилищный Кодекс РФ и ФЗ «Об ипотеке». Нарушение основополагающих условий такого договора является нарушением этих правовых актов. И все действия баков по отношению к должникам основываются именно на них, уточняют специалисты сервиса Вам одобрено.
При возникновении просрочки оплаты кредитор по отношению к должнику начинает предпринимать набор стандартных в этом случае мер. Сначала посредством телефонных звонков или через смс сообщения должник уведомляется о срочном внесении ежемесячного платежа. Далее происходит применение штрафных санкций. Это начисление неустойки или пеней, размеры которых и сроки предъявления прописаны в заключенном договоре. Если это не помогает, банк обращается в суд за взысканием залога. Происходит реализация недвижимости посредством торгов. И долг погашается вырученной суммой.
В самом начале банк старается урегулировать ситуацию и не доводить до суда. Заемщику в зависимости от конкретных обстоятельств, предлагают различные варианты выхода из сложившихся обстоятельств. Это может быть реструктуризация, рефинансирование кредита и др.
Кредиторы предпринимают все для того, чтобы не доводить до суда. Согласно действующему законодательству, если долг клиента превысит 5% от общей суммы кредита, банк имеет право взыскать заложенное имущество посредством его продажи. Взыскание имущества бывает крайней мерой, потому что требует дополнительного времени и материальных расходов.
- Как вариант, дело неплательщика могут передать коллекторской службе, которая действует жестко.
- Фамилии должников, которые ничего не делают для погашения задолженности, прячутся, обманывают, могут внести в межбанковский черный список, с отметкой об испорченной кредитной истории.
- Сумма долга постоянно будет расти. Т.к. помимо основной суммы и процентов в соответствии с договором будут начисляться пени.
- Можно лишиться самого жилья, ради которого бралась ипотека. Просто выселят.
- На основании вынесенного судебного решения по исполнительному документу могут быть арестованы банковские счета и иное имущество заемщика.
- Будет наложен запрет на выезд за границу.
Нужно сказать, что квартиру лучше продать самому, т.к. банк через торги реализует ее по заниженной стоимости. И этой суммы денег может не хватить на погашение всего долга, предупреждают специалисты сервиса Вам одобрено. Сначала гасятся штрафы и неустойки, затем проценты и только потом – основной долг. Можно остаться должником и без квартиры.
Существует несколько законных способов не платить ипотеку
1. Погашение долга страховкой
Обычно страховая компания выплачивает банку полностью задолженность за застрахованного клиента только в случае смерти заемщика, или при наступлении инвалидности 1 или 2 группы.
Но если с заемщиком произошел доказанный страховой случай, нужно обратиться в страховую компанию, где был заключен договор страхования в момент оформления ипотеки. Необходимо подать заявление о получении страхового возмещения. Если вопрос решится положительно, страховщик выплатит необходимую сумму банку сам.
2. Банкротство
В 2015 году в силу вступил закон, по которому любой заемщик с долгом больше 500 тысяч рублей, не имеющий дохода для выплаты банковского долга, может обратиться в суд с заявлением о признании себя банкротом. Просрочка по кредиту должна быть более трех месяцев.
Конечно, такой отказ от оплаты кредита подразумевает большое количество негативных последствий для человека. Запрет на получение новых кредитов, не при каких условиях. Невозможность занимать руководящие посты. После присвоения статуса банкрота имущество (если оно есть) человека продается на открытых торгах в течение трех лет. Нужно будет оплатить услуги управляющего.
Но если же по суду будет установлено, что заемщик действительно ничего не имеет и не может платить по кредиту, возможен вариант списания долга. По истечению определенного времени судебные приставы отправят в банк постановление о невозможности взыскания.
Если финансовые трудности временные, можно обратиться в банк с просьбой о предоставлении отсрочки платежа на установленный срок. Такие случаи были в практике специалистов сервиса Вам одобрено.
Для этого необходимо объяснить причину и предоставить подтверждающие документы. Кредитные каникулы можно получить от месяца до одного года. По истечении оговоренного срока восстанавливается прежний график оплаты.
Действия заемщиков, которые умышленно пытаются обмануть банк, скрываются от коллекторов и суда могут быть квалифицированы как мошенничество. Люди, отказывающиеся исполнять свои обязанности, подлежат административной и даже уголовной ответственности.
Бывают случаи, когда лучше воспользоваться правом залога недвижимости и с разрешения банка продать самому квартиру. Вырученная сумма погасит кредитную задолженность.
Списание задолженности по ипотечному договору возможно в двух случаях:
1. Государственная поддержка несостоятельных людей
Постановление Правительства РФ №373 от 23.07.2015 г предусматривает программу, по которой граждане при серьезных материальных затруднениях могут рассчитывать на поддержку государства. Она происходит путем списания 20-30% от остатка ссудной задолженности, но не более 3 млн. рублей основного долга по договору ипотеки. Это очень актуально для валютной ипотеки.
Но программа государственной поддержки имеет большое количество ограничений и различных нюансов, которые рассматриваются в самом начале при заключении кредитного договора.
2. В результате признания человека неплатежеспособным.
В процессе судебных разбирательств, клиент, не имеющий в собственности никакого иного имущества, банковских счетов и достаточный ежемесячный доход, признается банкротом. Вы можете обратиться к специалистам сервиса Вам одобрено для получения консультации по поводу процедуры банкротства.
Но на практике банк и коллекторы будут всячески пытаться вернуть деньги. Давление и угрозы могут применяться не только к должнику, но и к его родственникам. Поэтому рассчитаться с кредиторами необходимо любым путем.